Kripto Varlıklar için Gayrimenkul ve Miras Planlaması

ABD’deki belirsiz düzenleyici ortama rağmen, kripto varlıklarına yatırım ve benimsenme yavaşlamıyor.

Birleşik Krallık, Avrupa Birliği, BAE ve Güneydoğu Asya, kripto varlıkları ve merkezi olmayan finans katılımıyla ilgili mevzuatı yürürlüğe koydu. ABD’li yatırımcılar, hem bireyler hem de işletmeler, blockchain tabanlı sistemlere ilgi duymaya ve bunlara yatırım yapmaya ve bunları kullanmaya devam ediyor.

Kriptoya doğru devam eden bu hareket, finansal danışmanların müşterilere rehberlik etme fırsatlarını açıyor; bu danışmanlar kripto varlıklarını tavsiye edemese veya yönetmemeyi seçse bile.

Finansal danışmanlar için dijital varlıklara ve finansın geleceğine haftalık bir bakış olan Danışmanlar için Kripto’yu okuyorsunuz. Her perşembe postayı almak için buradan abone olun.

Düşündüğünüzden daha fazla müşteri bir şekilde kripto varlıklarına sahip. Bazıları Coinbase veya Kraken gibi bir saklayıcıyı kullanabilir ve 4-5 rakamlı bitcoin içeren hesaplara sahip olabilir. Bazıları, birkaç emanetçinin başarısızlığından korkmuş ve “anahtarlarınız değil, kriptonuz değil” mantrasına bağlı kalarak varlıklarını sert cüzdanlara veya soğuk depoya taşımaya karar vermiş olabilir.

Her gün yeni hesapların ve yeni cüzdanların oluşturulduğuna tanık olmaya devam ederken, daha fazla yatırımcının bazı fiat paraları kriptoya taşıdığı aşikar. Bu yatırımcılar artık, saklama kısmını çözdüklerine inansalar bile, kripto varlıkları için bir miras planı oluşturma konusunda biraz rehberliğe ihtiyaç duyuyorlar.

Genç yatırımcılar genellikle eşlerini veya aile üyelerini bilgilendirmeden veya onları kripto saklamanın doğası hakkında eğitmeden kriptoya daha derinlemesine dalanlardır. Kripto varlıkları çok değişken olabildiği için kendilerini tipik emlak planlamasını garanti edecek kadar zengin görmeyebilirler. Ancak mal varlığının mirasçılara kendi istekleri doğrultusunda aktarılması için doğru planlama yapılması büyük önem taşıyor.

Dijital varlıklardaki eski planlama, geleneksel varlıklarda gördüğümüz planlamadan farklıdır. Kriptoda teknik plan, özellikle tipik yatırım tutarları için genellikle yasal plandan daha önemlidir. Örneğin, ben geçtikten sonra kızımın Bitcoin’imi almasını sağlayacak yasal koşulları oluşturabilirim, ancak ona Bitcoin’i kontrol edebilecek teknik yeteneği sağlamamışsam, yasal planlamanın hiçbir önemi olmayacaktır.

Dijital varlıklara yönelik eski planlama, mevzuat belirsizliği, maliyet esasına ilişkin hususlar ve hızlı inovasyon gibi ek benzersiz zorlukları da beraberinde getiriyor.

Birçok kripto yatırımcısı, varlıklarının merkezi borsalarda mı yoksa kendi kendine saklanan cüzdanlarda mı tutulduğuna bakmaksızın, miras planlamasının bu benzersiz yönlerini henüz dikkate almadı. Basitçe kripto varlıkları satın almaktan zincir üstü protokollere katılmaya ve tokenize edilmiş menkul kıymetler tutmaya doğru ilerledikçe, uygun miras planlamasına olan ihtiyaç daha da artacak ve finansal danışmanlara değer katma fırsatları yaratacaktır.

Kripto mirası planlaması, kripto varlıkların çok kısa sürede önemli ölçüde değer kazanma potansiyeli nedeniyle de önemlidir. Küçük bir yatırım, spekülasyon bile olsa, bir gecede maddi bir değere dönüşebilir.

Eski planlamada müşterilere değer sağlamak için finansal danışmanlar aşağıdaki tipik soruları sorarak başlayabilir: “Kripto varlıklarınız var mı?” “Bu varlıkları nasıl tutuyorsun?” “Sen burada olmadığında kriptona ne olacağını düşündün mü?”

Bir sonraki adım, müşteri varlıklarının güncel bir envanterini oluşturmak olacaktır.

Merkezi saklayıcılar, bazı raporlama araçlarını besleyebilecek API’ler sağlar. Kubera gibi geleneksel ve kripto varlıkları tek pakette sunma yeteneğine sahip yeni raporlama ve yönetim araçları da mevcut.

Müşteri kriptosunu aktarmaya hazırlanmadıysa bu genellikle bir sonraki adımdır. Saklama hesaplarının çoğu, ölüm halinde aktarım özelliklerini sağlamaz, bu nedenle danışmanın, müşterinin bu düzenlemeleri yapmasına yardımcı olması gerekecektir.

Müşteri, varlıklarını sert veya yumuşak cüzdanlarda, çoklu imzalı cüzdanlarda veya kasalarda tutuyorsa, danışmanın artık sunabileceği daha fazla değer vardır. Bu durumda erişim genellikle yasal sahiplikten daha kritiktir; bu nedenle danışmanlar, müşterilerin başlangıç ​​sözcüklerini veya özel anahtar materyalini mirasçılarına aktarma konusunda düzenlemeler yapmalarına yardımcı olmalıdır. Anahtarları mirasçılarına bırakmadan ölen insanların korku hikayelerini hepimiz duymuşuzdur.

Eğitim, geleneksel varlık planlamasından farklı olarak kripto mirası planının önemli bir parçasıdır. Benim durumumda, kızımın ona bıraktığım anahtarları nasıl kullanacağını ve kararlarımın arkasında bazı yatırım felsefesini anladığından emin olmam gerekiyor. Onun internete girip babasının geride bıraktığı 24 kelimeyi nasıl kullanacağını sormasını istemiyorum çünkü bu, dolandırılmanın kesin bir yoludur. Ayrıca onun 5-10 yıllık bir zaman ufkum olduğunu bilmesini ve stoklama mı yoksa satış mı yapma planımı anlamasını istiyorum.

Danışmanlar, müşterilerin envanteri, teknoloji odaklı miras planını ve bu mirasçılar için eğitim planını hazırlamalarına yardımcı olarak çok fazla değer katabilirler.

Kriptodaki Ultra Yüksek Net Değer (UHNW), emlak planlama ihtiyaçlarını karşılarken de benzersiz zorluklarla karşılaşıyor. Temel hususlar ve yetki soruları nedeniyle daha da karmaşık hale gelen vergi sorunları var. Bir proje başlamadan önce tokenlerini toplu halde almış olabilirler veya bir madencilik veya staking programına katılmış olabilirler.

Tipik planlama ihtiyaçlarına ek olarak, bu müşterilerin hem kişisel güvenlik hem de cüzdan/fon güvenliği gibi güvenlik sorunları vardır.

Yeni buldukları servetlerine bir miktar yapı sağlamak için muhtemelen kripto konusunda bilgili bir danışman, avukat ve muhtemelen bir çoklu aile ofisinin hizmetlerinden yararlanmak zorunda kalacaklar. Bu, zenginlerin onlarca yıldır kullandığı aynı yapıların bazılarının kullanılmasını ancak velayet unsurunun eklenmesini içerecektir. Amaç, varlıkları korumak, proaktif vergi planlaması yapmak ve serveti korurken kendilerinin ve ailelerinin bundan faydalanmasına izin vermek olacak.

Vergi verimliliğini ve varlık korumasını sürdürmek için, asla yapacaklarını düşünmedikleri bir şeyi yapmaları gerekebilir: merkezi bir saklayıcı kullanmak. Bunun dışında, İsviçre veya Lihtenştayn gibi, fonların güvenliğine ve varlıkları yönetme olanağına hala izin veren bir yapıya sahip, varlıkların gerçek saklamasını sundukları bir yargı bölgesi olabilir.

Finansal danışmanlar, müşterilerinin tipik yatırımcı mı yoksa ultra yüksek net değere sahip birey mi olduğuna bakılmaksızın, müşterilere kripto varlıkları için emlak ve miras planlaması konusunda rehberlik etmede çok önemli bir role sahip olacak.

Kripto para birimleri ve dijital varlıklar önem kazanmaya devam ettikçe, müşterilerin emlak planlarının bu benzersiz varlıkları vergi açısından verimli ve yasal olarak uyumlu bir şekilde hesaba katması zorunludur.

Mali danışmanlar, dijital varlıkların karmaşık ortamında gezinmeye, servet transferi ve korumaya yönelik teknolojiye özgü stratejiler geliştirmeye ve hem geleneksel hem de dijital varlıkları barındıran emlak planlarının başarılı bir şekilde uygulanmasını sağlamak için hukuk ve vergi uzmanlarıyla işbirliği yapmaya yardımcı olacak.